Chuyên đề Tốt nghiệp Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác thanh toán chuyển tiền điện tử tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa - Hà Nội

Chương I

Lý luận chung về Ngân hàng Thương Mại và

hệ Thống thanh toán chuyển tiền điện tử

của Ngân hàng Thương mại.

1.1 Ngân hàng thương mại và việc tổ chức thanh toán giữa các NHTM.

1.1.1 Vài nét khái quát về Ngân hàng thương mại (NHTM).

Ngân Hàng (NH) được hình thành và phát triển trải qua một quá trình lâu dài với

nhiều hình thái kinh tế xã hội khác nhau. Trong thời kỳ đầu vào khoảng thế kỷ thứ XV

đến thế kỷ thứ XVIII, các NH còn hoạt động độc lập với nhau. Đó là trung gian tín

dụng, trung gian thanh toán cho nền kinh tế và phát hành giấy bạc cho NH.

Sang thế kỷ XVIII, lưu thông hàng hoá ngày càng phát triển. Việc các NH cùng

thực hiện chức năng phát hành giấy bạc ngân hàng làm cho lưu thông có nhiều loại

giấy bạc khác nhau đã cản trở cho quá trình lưu thông hàng hóa phát triển kinh tế.

Chính điều này đã dẫn đến phân hoá hệ thống NH. Lúc này hệ thống NH đã phân làm

hai nhóm: thứ nhất là nhóm các NH được phép phát hành tiền, được gọi là NH phát

hành sau đổi thành NHTW. Thứ hai là các NH không được phép phát hành tiền, chỉ

làm trung gian tín dụng, trung gian thanh toán trong nền kinh tế được gọi là NH trung

gian. Đây là một mắt xích cực kỳ quan trọng nối giữa NHTW với nền kinh tế, cũng

như là cầu nối để những người có vốn và những người cần vốn gặp nhau.

Thời kỳ đầu khi mới thực hiện sự phân hoá hệ thống NH, các NH trung gian thực

hiện tất cả các hoạt động của nó như nhận tiền gửi, cho vay và làm các dịch vụ thanh

toán. Ban đầu, các NH chủ yếu nhận tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn ngắn và cho vay

ngắn hạn. Về sau, nó thực hiện cả cho vay trung hạn, dài hạn bằng nguồn vốn trung

hạn, dài hạn do huy động tiền gửi trung hạn, dài hạn và phát hành trái khoán.

Hoạt động NH ngày càng phát triển cùng với sự phát triển của thị trường chứng

khoán đòi hỏi hình thành nên những NH, những trung gian tài chính chuyên hoạt động

trong một lĩnh vực nào đó, phân chia NH trung gian thành các NH hoạt động trong

lĩnh vực riêng: NHTM, NH đầu tư, NH phát triển.

Đặc trưng NH được thể hiện rõ nhất thông qua các chức năng sau:

-Chức năng làm thủ quỹ cho xã hội.

-Chức năng trung gian thanh toán.

-Chức năng làm trung gian tín dụng.

-Chức năng “tạo tiền”.

NH làm trung gian thanh toán khi nó thực hiện thanh toán theo yêu cầu của khách

hàng như: trích tiền từ tài khoản tiền gửi của họ để thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ

hoặc nhập vào tài khoản tiền gửi của khách hàng, tiền thu bán hàng và các khoản thu

khác theo lệnh của họ.

NH thực hiện chức năng trung gian thanh toán trên cơ sở nó thực hiện chức năng

làm thủ quỹ cho xã hội. Việc nhận tiền gửi và theo dõi các khoản thu, chi trên tài

khoản tiền gửi của khách hàng là tiền đề để NH thực hiện vai trò trung gian thanh toán.

Mặt khác, việc thanh toán trực tiếp bằng tiền mặt giữa các chủ thể kinh tế có nhiều hạn

chế như rủi ro do phải vận chuyển tiền, chi phí thanh toán lớn, đặc biệt là với khách

hàng ở cách xa nhau

pdf 60 trang chauphong 20/08/2022 10960
Bạn đang xem 20 trang mẫu của tài liệu "Chuyên đề Tốt nghiệp Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác thanh toán chuyển tiền điện tử tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa - Hà Nội", để tải tài liệu gốc về máy hãy click vào nút Download ở trên

Tóm tắt nội dung tài liệu: Chuyên đề Tốt nghiệp Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác thanh toán chuyển tiền điện tử tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa - Hà Nội

Chuyên đề Tốt nghiệp Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác thanh toán chuyển tiền điện tử tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa - Hà Nội
Chuyên đề tốt nghiệp 
Nguyễn Thị Thục Bình - Lớp: QT 7A 
CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP 
KHOA 
TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG 
Đề tài: “Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác thanh 
toán chuyển tiền điện tử tại Chi nhánh Ngân hàng Công 
thương Đống Đa-Hà Nội” 
Chuyên đề tốt nghiệp 
Nguyễn Thị Thục Bình - Lớp: QT 7A 
Lời nói đầu 
1. Tính cấp thiết của đề tài. 
Đổi mới hoạt động Ngân hàng phục vụ phát triển kinh tế đất nước và hội nhập 
kinh tế quốc tế đã đặt ra những yêu cầu, thách thức về mở rộng các dịch vụ Ngân 
hàng. Trước những yêu cầu về hội nhập nói chung và quá trình đàm phán gia nhập 
WTO nói riêng, ngành ngân hàng cần phải xây dựng cho mình một chiến lược, chính 
sách thích hợp để đảm bảo quá trình hội nhập thành công, mang lại lợi ích thật sự cho 
nền kinh tế Việt Nam. Chiến lược ấy chắc chắn phải đặt vị thế của công tác thanh toán 
lên hàng đầu. Bởi hoạt động của ngân hàng ở bất cứ hình thức nào cũng được kết thúc 
ở việc thanh- quyết toán. 
Trong tình hình mới, một trong những khó khăn, trăn trở nhiều nhất của các ngân 
hàng là việc cải tạo hệ thống thanh toán đáp ứng được yêu cầu mới, theo kịp xu hướng 
phát triển của quốc tế, tạo điều kiện thu hút vốn đầu tư, đẩy nhanh quá trình chu 
chuyển vốn cho nền kinh tế. Thanh toán chuyển tiền điện tử ra đời là tất yếu của sự 
bùng nổ công nghệ thông tin. Tuy còn mới mẻ nhưng nó đã khẳng định những tính 
năng ưu việt nhất định, đồng thời đánh dấu một bước vươn mình mạnh mẽ trong công 
tác thanh toán của ngành Ngân hàng. 
Qua thời gian học tập và nghiên cứu tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống 
Đa- Hà Nội, em đã được tiếp cận khá đầy đủ các nghiệp vụ ngân hàng và đặc biệt quan 
tâm đến hệ thống thanh toán chuyển tiền điện tử của Chi nhánh Ngân hàng Công 
thương Đống Đa. Từ nhận thức tầm quan trọng của công tác thanh toán, em nhận thấy 
việc nâng cao chất lượng hệ thống thanh toán chuyển tiền điện tử là một vấn đề đầy 
bức xúc và cấp thiết. Điều này khiến em chọn đề tài: “Giải pháp nhằm nâng cao chất 
lượng công tác thanh toán chuyển tiền điện tử tại Chi nhánh Ngân hàng Công 
thương Đống Đa-Hà Nội” làm chuyên đề tốt nghiệp của mình. 
2. Mục đích nghiên cứu đề tài. 
Từ cơ sở lý luận và thực trạng hoạt động thanh toán chuyển tiền điện tử tại Chi 
nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa-Hà Nội, em xin đưa ra một số giải pháp 
nhằm nâng cao chất lượng hiệu quả công tác thanh toán chuyển tiền điện tử tại ngân 
hàng trong thời gian tới. 
3. Phạm vi, đối tượng nghiên cứu. 
Chuyên đề tập trung trình bày những nội dung chủ yếu về hoạt động thanh toán 
chuyển tiền điện tử tại CN NHCT Đống Đa Hà Nội từ năm 2003 đến nay. 
4. Phương pháp nghiên cứu. 
Chuyên đề sử dụng phương pháp thống kê, phân tích tổng hợp, tiếp cận hệ thống 
lý luận và thực tiễn, trên cơ sở phương pháp luận của chủ nghĩa duy vật biện chứng và 
duy vật lịch sử để phân tích và xử lý các vấn đề nghiên cứu. 
5. Chuyên đề gồm ba chương. 
 Chương I: Lý luận chung về Ngân hàng thương mại và hệ thống thanh 
toán chuyển tiền điện tử của Ngân hàng thương mại. 
 Chương II: Thực trạng công tác thanh toán chuyển tiền điện tử tại Chi 
nhánh Ngân hàng Công Thương Đống Đa -Hà Nội trong thời gian qua. 
 Chương III: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng công 
tác thanh toán chuyển tiền điện tử tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống 
Đa- Hà Nội. 
Chuyên đề tốt nghiệp 
Nguyễn Thị Thục Bình - Lớp: QT 7A 
Do còn hạn chế về thời gian nghiên cứu, tài liệu thu thập cũng như trình độ hiểu 
biết, đề tài nghiên cứu của em không tránh khỏi những thiếu sót. Kính mong các thầy 
cô giáo cùng các bạn độc giả quan tâm, tham gia đóng góp ý kiến quý báu cho đề tài 
thêm phong phú. 
Em xin chân thành cảm ơn! 
 Hà Nội, ngày 20 tháng 3 năm 2006 
 Sinh viên thực hiện 
Nguyễn Thị Thục Bình 
Chuyên đề tốt nghiệp 
Nguyễn Thị Thục Bình - Lớp: QT 7A 
Chương I 
Lý luận chung về Ngân hàng Thương Mại và 
hệ Thống thanh toán chuyển tiền điện tử 
của Ngân hàng Thương mại. 
1.1 Ngân hàng thương mại và việc tổ chức thanh toán giữa các NHTM. 
1.1.1 Vài nét khái quát về Ngân hàng thương mại (NHTM). 
Ngân Hàng (NH) được hình thành và phát triển trải qua một quá trình lâu dài với 
nhiều hình thái kinh tế xã hội khác nhau. Trong thời kỳ đầu vào khoảng thế kỷ thứ XV 
đến thế kỷ thứ XVIII, các NH còn hoạt động độc lập với nhau. Đó là trung gian tín 
dụng, trung gian thanh toán cho nền kinh tế và phát hành giấy bạc cho NH. 
Sang thế kỷ XVIII, lưu thông hàng hoá ngày càng phát triển. Việc các NH cùng 
thực hiện chức năng phát hành giấy bạc ngân hàng làm cho lưu thông có nhiều loại 
giấy bạc khác nhau đã cản trở cho quá trình lưu thông hàng hóa phát triển kinh tế. 
Chính điều này đã dẫn đến phân hoá hệ thống NH. Lúc này hệ thống NH đã phân làm 
hai nhóm: thứ nhất là nhóm các NH được phép phát hành tiền, được gọi là NH phát 
hành sau đổi thành NHTW. Thứ hai là các NH không được phép phát hành tiền, chỉ 
làm trung gian tín dụng, trung gian thanh toán trong nền kinh tế được gọi là NH trung 
gian. Đây là một mắt xích cực kỳ quan trọng nối giữa NHTW với nền kinh tế, cũng 
như là cầu nối để những người có vốn và những người cần vốn gặp nhau. 
Thời kỳ đầu khi mới thực hiện sự phân hoá hệ thống NH, các NH trung gian thực 
hiện tất cả các hoạt động của nó như nhận tiền gửi, cho vay và làm các dịch vụ thanh 
toán. Ban đầu, các NH chủ yếu nhận tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn ngắn và cho vay 
ngắn hạn. Về sau, nó thực hiện cả cho vay trung hạn, dài hạn bằng nguồn vốn trung 
hạn, dài hạn do huy động tiền gửi trung hạn, dài hạn và phát hành trái khoán. 
Hoạt động NH ngày càng phát triển cùng với sự phát triển của thị trường chứng 
khoán đòi hỏi hình thành nên những NH, những trung gian tài chính chuyên hoạt động 
trong một lĩnh vực nào đó, phân chia NH trung gian thành các NH hoạt động trong 
lĩnh vực riêng: NHTM, NH đầu tư, NH phát triển... 
Đặc trưng NH được thể hiện rõ nhất thông qua các chức năng sau: 
-Chức năng làm thủ quỹ cho xã hội. 
-Chức năng trung gian thanh toán. 
-Chức năng làm trung gian tín dụng. 
-Chức năng “tạo tiền”. 
NH làm trung gian thanh toán khi nó thực hiện thanh toán theo yêu cầu của khách 
hàng như: trích tiền từ tài khoản tiền gửi của họ để thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ 
hoặc nhập vào tài khoản tiền gửi của khách hàng, tiền thu bán hàng và các khoản thu 
khác theo lệnh của họ. 
NH thực hiện chức năng trung gian thanh toán trên cơ sở nó thực hiện chức năng 
làm thủ quỹ cho xã hội. Việc nhận tiền gửi và theo dõi các khoản thu, chi trên tài 
khoản tiền gửi của khách hàng là tiền đề để NH thực hiện vai trò trung gian thanh toán. 
Mặt khác, việc thanh toán trực tiếp bằng tiền mặt giữa các chủ thể kinh tế có nhiều hạn 
chế như rủi ro do phải vận chuyển tiền, chi phí thanh toán lớn, đặc biệt là với khách 
hàng ở cách xa nhau. 
Chuyên đề tốt nghiệp 
Nguyễn Thị Thục Bình - Lớp: QT 7A 
Chức năng trung gian thanh toán có ý nghĩa quan trọng với nền kinh tế. 
Trước hết, thanh toán không dùng tiền mặt qua NH góp phần tiết kiệm chi phí lưu 
thông tiền mặt và đảm bảo thanh toán an toàn. Khả năng lựa chọn hình thức thanh toán 
thích hợp cho phép khách hàng thực hiện thanh toán chính xác hiệu quả. Điều này góp 
phần tăng nhanh tốc độ lưu thông hàng hoá, tốc độ luân chuyển vốn và hiệu quả của 
quá trình tái sản xuất xã hội. 
Mặt khác, việc cung ứng một dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt có chất 
lượng làm tăng uy tín cho NH và do đó tạo điều kiện để thu hút nguồn vốn tiền gửi. 
Chu chuyển tiền tệ hiện nay chủ yếu thông qua hệ thống NHTM và do vậy, chỉ 
khi chức năng trung gian thanh toán được hoàn thiện thì vai trò của NHTM mới được 
nâng cao hơn với tư cách là người thủ quỹ cho xã hội. 
1.1.2 Khái niệm, sự cần thiết và ý nghĩa thanh toán giữa các NHTM. 
 Khái niệm: Thanh toán giữa các NH là việc thanh toán vốn tiền tệ giữa các chi 
nhánh NH trong cùng hệ thống hoặc giữa các NH khác hệ thống phát sinh trên cơ sở 
đáp ứng yêu cầu thanh toán hàng hoá, dịch vụ và điều chuyển của các đơn vị, tổ chức 
kinh tế, cá nhân và nghiệp vụ điều chuyển tiền của chính bản thân NH. 
Sự cần thiết thanh toán giữa các NH: Hoạt động kinh tế ngày càng phát triển, 
theo đó là sự phát triển của thanh toán tiền tệ trong nước và quốc tế. Mối quan hệ ngày 
càng đa dạng, điều đó không chỉ đòi hỏi sự gia tăng hoạt động của hệ thống ngân hàng 
nói chung mà còn làm cho hoạt động thanh toán vốn giữa các NH ngày càng trở nên 
cần thiết. Điều đó thể hiện như sau: 
Nền kinh tế ngày càng phát triển thì việc trao đổi hàng hoá dịch vụ không chỉ bó 
hẹp ở một địa phương mà nó còn mở rộng ra mọi miền đất nước. Hiện nay, nhiều hệ 
thống NHTM và các tổ chức tín dụng khác nhau có mạng lưới chi nhánh trong toàn 
quốc. Bên cạnh đó, khách hàng được quyền lựa chọn NH để mở tài khoản cho mình. 
Do đó, thanh toán tiền hàng hoá dịch vụ giữa người mua và người bán qua hai NH 
khác nhau là rất cần thiết. Nó giúp cho việc thanh toán các khoản nợ giữa các tác nhân 
trong nền kinh tế một cách dễ dàng, nhanh chóng, đem lại hiệu quả to lớn cho kinh tế-
xã hội. 
Việc cấp chuyển vốn, kinh phí, chuyển tiền thực hiện nghĩa vụ ngân sách diễn ra 
thường xuyên, liên tục đòi hỏi phải có nghiệp vụ thanh toán giữa các NH để đáp ứng 
yêu cầu của việc chuyển vốn trong nền kinh tế. 
Ngân hàng, tổ chức tín dụng không chỉ là nơi cung ứng các dịch vụ thanh toán 
mà còn là chủ thể tổ chức tham gia vào hệ thống thanh toán, thực hiện việc thanh toán 
trong phạm vi nội bộ của chính hệ thống các NH như: điều chuyển vốn, cấp vốn, 
chuyển nhượng tài sản, nộp khấu hao, chuyển lãi lỗ...đảm bảo cho việc quản lý và sử 
dụng vốn được khép kín trong toàn hệ thống NHTM. 
Để làm tốt các nghiệp vụ trên, thanh toán giữa các NH ra đời là một tất yếu. 
 ý nghĩa: 
Thanh toán giữa các NH là hành lang cho thanh toán không dùng tiền mặt phát 
triển. 
Thanh toán giữa các NH góp phần phục vụ sản xuất, lưu thông hàng hoá phát 
triển, bởi nếu tổ chức tốt nghiệp vụ thanh toán giữa các NH sẽ đảm bảo cho thanh toán 
nhanh, chính xác, an toàn. Từ đó giúp cho các doanh nghiệp, cá nhân thu hồi vốn 
nhanh, đầy đủ để tiếp tục chu kỳ sản xuất kinh doanh tiếp theo. 
Chuyên đề tốt nghiệp 
Nguyễn Thị Thục Bình - Lớp: QT 7A 
Thể hiện chức năng tập trung vốn trong thanh toán của NH trong nền kinh tế 
quốc dân là NH đã phát huy được vai trò giám đốc đối với nền kinh tế, nâng cao uy 
tín, góp phần tăng cường vai trò làm trung gian thanh toán cho nền kinh tế. 
Thực hiện thanh toán giữa các NH giúp cho NH và các TCTD thu hút được lượng 
vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi của các doanh nghiệp, các tầng lớp dân cư để cho vay 
phục vụ phát triển kinh tế, tăng trưởng nguồn vốn cho NH. Ngoài ra, thông qua các 
dịch vụ thanh toán, NH đã tiết kiệm được chi phí trong lưu thông, chi phí bảo quản, 
hạn chế tham ô, lợi dụng, bảo vệ an toàn tài sản...Trong quá trình thanh toán, người 
mua không phải mang một lượng tiền mặt rất lớn để thanh toán cho người bán mà thực 
hiện thanh toán thông qua các dịch ...  quy định của Tổng giám đốc NHCT VN, mức phí tối thiểu là 20.000đ, 
tối đa là 1.000.000 đ; 0.1% số tiền chuyển đối với khách hàng có TK tại NH; 0.15% số 
tiền chuyển đối với khách hàng không có TK tại NH. Theo em, mức phí tối thiểu hợp 
lý và đảm bảo tính cạnh tranh nên là 10.000đ/món, đối với món chuyển tiền có giá trị 
>= 500.000đ áp dụng mức phí 0.05 %số tiền chuyển đối với khách hàng có tài khoản 
tại NH, 0.1% số tiền chuyển đối với khách hàng không có tài khoản tại NH, mức phí 
tối đa là 500.000đ. 
3.5.2.4 Điều chỉnh lại giờ giao dịch. 
Theo quy định từ 15h 30 đến 16h 30 tại NH khởi tạo tiến hành đối chiếu tập tin 
chuyển đi trong ngày với TTTT. Từ 16h 30 đến 17h NH hạch toán nội bảng, lập các 
báo biểu thống kê, báo cáo ngày theo mẫu biểu đã lập sẵn trong chương trình. 
Chuyên đề tốt nghiệp 
Nguyễn Thị Thục Bình - Lớp: QT 7A 
NHCT VN nên quy định rút ngắn thời gian thực hiện những phần việc này để 
kéo dài thời gian phục vụ khách hàng chuyển tiền vì khoảng thời gian từ 15h -16h là 
khoảng thời gian khách hàng đến giao dịch với NH nhiều nhất đặc biệt là về mùa hè. 
Theo em, thời gian kết thúc nhận chứng từ chuyển đi nên là 16h tạo điều kiện thuận 
lợi hơn nữa cho khách hàng đến giao dịch với NH. 
3.5.3 Kiến nghị đối với CN NHCT Đống Đa. 
Do vị trí địa điểm của trụ sở chính CN NHCT Đống Đa nằm hơi khuất trong 
đường Tây Sơn đôi khi khó gây được sự chú ý đối với khách hàng, đặc biệt đối với 
khách hàng mới chưa giao dịch với NH lần nào. Vì thế theo em, NH nên đẩy mạnh 
hơn nữa chính sách khuếch trương giới thiệu hình ảnh NH, gây được sự chú ý của 
khách hàng. 
CN NHCT Đống Đa nên thành lập một bộ phận cán bộ chuyên trách nghiên cứu 
các hoạt động ngân hàng hiện đại nhằm đưa lại cho khách hàng những dịch vụ tốt nhất 
từ đó xây dựng hệ thống thương mại điện tử và nền kinh tế mạng. 
CN NHCT Đống Đa cần thiết phải trang bị điện thoại liên lạc ngoại tỉnh cho cán 
bộ thanh toán điện tử để dễ dàng xử lý những nhầm lẫn xẩy ra. 
Trong thời gian tới, CN NHCT Đống Đa nên có chính sách cụ thể cử cán bộ 
thanh toán điện tử đi học tập và tiếp thu những tinh hoa từ các NH thế giới về thanh 
toán điện tử; tổ chức cán bộ thanh toán điện tử giỏi phát huy tinh thần học hỏi phấn 
đáu làm việc của cán bộ công nhân viên NH. 
Tóm lại, mọi sự quan tâm, giúp đỡ của NHNN, Chính Phủ, NHCT VN về những vấn 
đề liên quan đến hệ thống thanh toán chuyển tiền điện tử đều có ý nghĩa quan trọngđối 
với CN NHCT Đống Đa. Vì vậy, trong thời gian tới, các cấp thẩm quyền cần phải 
quan tâm thường xuyên hơn nữa tới CN NHCT Đống Đa để có những biện pháp hỗ trợ 
kịp thời cho CN NHCT Đống Đa đến với thành công trong tương lai. 
Chuyên đề tốt nghiệp 
Nguyễn Thị Thục Bình - Lớp: QT 7A 
Kết Luận 
Trong xu thế quốc tế hoá và khu vực hoá đang diễn ra mạnh mẽ trên toàn thế 
giới, công nghệ thông tin đang là ngành mũi nhọn làm thay đổi sâu sắc mọi lĩnh vực 
kinh tế xã hội toàn cầu. Hệ thống thanh toán chuyển tiền điện tử ra đời đã góp phần 
quan trọng phát triển nền kinh tế Việt Nam nói chung và ngành Ngân hàng nói riêng. 
Là một chi nhánh trực thuộc NHCT VN, CN NHCT Đống Đa đã nhanh chóng 
bắt kịp những tiến bộ công nghệ Ngân hàng Việt Nam tiến hành triển khai hiện đại 
hoá công tác thanh toán bằng hình thức chuyển tiền điện tử và giành được nhiều thành 
công đáng kể. 
Tuy nhiên vẫn còn những khó khăn và tồn tại mà CN NHCT Đống Đa phải 
từng bước khắc phục vượt qua. Với bản lĩnh và sức năng động của Ban lãnh đạo cùng 
với sự phấn đấu vượt lên không mệt mỏi của cán bộ công nhân viên, Ngân hàng đã và 
đang làm ngày một tốt hơn công tác thanh toán chuyển tiền điện tử đáp ứng được yêu 
cầu đòi hỏi của nền kinh tế thị trường. Chắc chắn trong một tương lai gần, hệ thống 
thanh toán Việt Nam nói chung và hệ thống thanh toán chuyển tiền điện tử nói riêng sẽ 
ngày càng hiện đại và phát triển vững chắc đảm bảo thanh toán nhanh chóng, chính 
xác, an toàn nhằm tăng cường uy tín đối với khách hàng trong nước và trên trường 
quốc tế. 
Em xin chân thành cảm ơn! 
Chuyên đề tốt nghiệp 
Nguyễn Thị Thục Bình - Lớp: QT 7A 
Mục lục 
Lời mở đầu ...................................................................................................... 1 
Chương I: Lý luận chung về ngân hàng Thương mại và hệ thống thanh toán chuyển tiền 
điện tử của ngân hàng thương mại..................................................................................3 
1.1. Ngân hàng thương mại và việc tổ chức thanh toán giữa các NHTM ........ 3 
1.2. Hệ thống thanh toán chuyển tiền điện tử của Ngân hàng Công thương Việt 
Nam ............................................................................................................. 11 
Chương II: Thực trạng hoạt động tổ chức thanh toán chuyển tiền điện tử tại chi nhánh 
ngân hàng công thương đống đa - Hà Nội....................................................................19 
2.1. Sự ra đời và phát triển của CN NHCT Đống Đa .................................... 19 
2.1. Mô hình tổ chức và chức năng của các phòng ban................................. 19 
2.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của NH trong những năm gần đây ...... 21 
2.4. Thực trạng thanh toán chuyển tiền điện tử tại CN NHCT Đống Đa ....... 25 
Chương III: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng công tác thanh 
toán chuyển tiền điện tử tại CN NHCT Đống Đa - Hà Nội.................................... 40 
3.1. Một số yêu cầu khi xây dựng hệ thống thanh toán tương lai .................. 40 
3.2. Định hướng phát triển hệ thống thanh toán và chuyển tiền điện tử trong hệ 
thống ngân hàng nói chung và CN NHCT Đống Đa trong thời gian tới........ 40 
3.3. Một số giải pháp trước mắt nhằm hoàn thiện công tác thanh toán chuyển 
tiền điện tử tại CN NHCT Đống Đa ............................................................. 41 
3.4. Các giải pháp lâu dài mang tính chiến lược nhằm đạt tới một hệ thống thanh 
toán điện tử hoàn thiện ................................................................................. 42 
3.5. Một số kiến nghị với các cấp có thẩm quyền nhằm hoàn thiện công tác 
thanh toán chuyển tiền điện tử tại CN NHCT Đống Đa ................................ 46 
Kết luận........................................................................................................ 50 
Chuyên đề tốt nghiệp 
Nguyễn Thị Thục Bình - Lớp: QT 7A 
Danh mục tài liệu tham khảo 
1. Báo cáo nghiệp vụ thanh toán năm 2003-2004 –Phòng Kế toán Tài chính CN 
NHCT Đống Đa. 
2. Chuyển tiền điện tử trong hệ thống Ngân hàng Công thương Việt Nam (Công 
văn số 3844/CV-NHCT 12 ngày01/12/2004) – Ngân hàng Công thương Việt Nam. 
3. Các nghị định, quyết định, thông tư liên quan. 
4. Giáo trình Kế Toán Ngân Hàng-Tiến Sĩ Vũ Thiện Thập-Học Viện Ngân hàng-
2004 
5. General Accounting office Report to the House Committee on Banking and 
Finance service 2004. 
6. Luật Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam. 
7. Lý thuyết Tiền tệ Ngân hàng-TS Ngô Hướng Và ThS Tô Kim Ngọc-Nhà 
Xuất Bản Thống Kê-2003. 
8. Tạp chí Ngân hàng các số năm 2003,2004,2005 
9. Tạp chí Tin học Ngân hàng các số năm 2003,2004,2005. 
10. Tạp chí thị trường tài chính tiền tệ các số từ năm 2004-2005. 
11. Tiền tệ Ngân hàng và thị trường tài chính-Fredric S.misbkin. 
12. Quản lý khoa học và công nghệ- Nhà xuất bản Khoa học và Kỹ thuật. 
13. Workshop on payment systems IMF-Singapore Regional Training Institue/April 
2004. 
Chuyên đề tốt nghiệp 
Nguyễn Thị Thục Bình - Lớp: QT 7A 
Phụ lục 01 
Ngân Hàng Công Thương Việt Nam 
CN NHCT Đống Đa 
Số Hiệu 
Điện Tra Soát 
Ngày giờ lập: 
Số điện tra soát: 
Ngân hàng tra soát: Ngày giờ gửi tra soát: 
Ngân hàng nhận TS: Ngày giờ nhận tra soát: 
Ngân hàng B: Người tra soát: 
Thông tin giao dịch cần tra soát 
Số lệnh TT: Số CT gốc: 
Ngày lệnh TT: Số tiền: 
Nội dung yêu cầu: 
Phần trả lời: Số tra soát yêu cầu: 
Người trả lời: Ngày giờ trả lời; 
Nội dung trả lời: 
Ngân Hàng Gửi Tra Soát (1) 
 Lập Điện(1) Kiểm Soát(1) 
 (Họ tên người lập) (1) (Họ tên người KS) (1) 
Ngân Hàng Nhận Tra Soát (2) 
 Kế Toán (2) Kiểm Soát (2) 
 (Họ tên người in) (2) (Họ tên người KS) (2) 
Ghi chú: -(1) In tại NH gửi tra soát/trả lời tra soát 
 -(2) IN tại NH nhận tra soát 
Phụ lục 02 
Ngân hàng Công Thương Việt Nam 
CN NHCT Đống Đa 
Số Hiệu: 
Điện Thông Báo 
 Ngày giờ điện: 
Số điệnTB: 
Đơn vị gửi: Ngày giờ gửi: 
Đơn vị nhận: Ngày giờ nhận: 
................................................................................................................................. 
Nội dung thông báo: 
Chuyên đề tốt nghiệp 
Nguyễn Thị Thục Bình - Lớp: QT 7A 
Ngân Hàng Gửi Thông Báo (1) 
 Lập Điện (1) Kiểm soát (1) 
 (Họ tên người lập) (1) (Họ tên người KS) (1) 
................................................................................................................................. 
Ngân Hàng Nhận Thông Báo (2) 
Kế Toán (2) Kiểm Soát (2) 
(Họ tên người in) (Họ tên người KS) (2) 
Ghi chú: -(1) In tại NH gửi thông báo 
 -(2) In tại NH nhận thông báo. 
Chuyên đề tốt nghiệp 
Nguyễn Thị Thục Bình - Lớp: QT 7A 
Phụ lục số 03 
Ngân Hàng Công Thương Việt Nam 
CN NHCT Đống Đa 
Số hiệu: 
Điện chấp nhận 
lệnh thanh toán Nợ 
Lập ngày:...../..../ 
Ngân hàng ...( Ngân hàng nhận lệnh thanh toán Nợ) 
Chấp nhận lệnh thanh toán Nợ số:........... 
Ngân hàng phát lệnh: ( mã + tên NH) 
Người phát lệnh: 
Địa chỉ: 
Số CM Ngày cấp Nơi cấp 
Tài khoản: Tại NH: 
Người nhận lệnh: 
Địa chỉ: 
Số CM Ngày cấp Nơi cấp 
Tài khoản: Tại NH 
Số tiền bằng số: 
Số tiền bằng chữ: 
Ghi chú: 
....................................................................................................................................................... 
Ngân hàng nhận lệnh thanh toán Nợ 
Truyền đi lúc....giờ.....phút ngày..... 
 Kế toán Kiểm soát 
 (Họ tên người lập) (Họ tên người KS) 
................................................................................................................................. 
Ngân hàng phát lệnh thanh toán Nợ 
Nhận đến lúc...giờ...phút ngày...... 
 Kế toán Kiểm soát 
 (Họ tên người in) (Họ tên người KS) 
Chuyên đề tốt nghiệp 
Nguyễn Thị Thục Bình - Lớp: QT 7A 
Phụ lục số 04 
Ngân hàng Công Thương Việt Nam 
CN NHCT Đống Đa 
Số Hiệu: 
Báo Cáo Chuyển Tiền Điện Tử Tháng 
 Tháng .......Năm....... 
Doanh số tháng Doanh số năm Số dư cuối Tài khoản 
(1) Nợ Có Nợ Có Nợ Có 
5191.xx 
5199.01 
7110.03 
8010.03 
 Kế toán Kiểm soát 
Ghi chú: -Báo cáo này chỉ sử dụng để tạo đối chiếu định kỳ giữa: 
Chi nhánh với Trung tâm thanh toán 
PGD, QTK với Chi nhánh-Số liệu báo cáo CN được tự độngchuyển về TTTT, các PGD, QTK tự động chuyển về CN 
để đối chiếu tự động 
-Số dư cuối tháng, năm của CN phải khớp đúng với số dư tại TTTT trừ các tài khoản 5191.08,5191.09 
-(1)Đối với CN, Doanh số và số dư các TK5191 với xx từ 01đến 49, TK 7110.03,TK8010.03 
Đối với PGD, QTK: Doanh số và số dư tài khoản 5199.01
Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp 
NguyÔn ThÞ Thôc B×nh - Líp: QT 7A 

File đính kèm:

  • pdfchuyen_de_tot_nghiep_giai_phap_nham_nang_cao_chat_luong_cong.pdf