Khóa luận Đánh giá hiệu quả sử dụng vốn tín dụng của các hộ nông dân vay vốn tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Phú Lộc - Tỉnh Thừa Thiên Huế

 ĐẠI HỌC HUẾ
 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
 KHOA KINH TẾ VÀ PHÁT TRIỂN
 ----- -----
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC
ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TÍN DỤNG CỦA 
CÁC HỘ NÔNG DÂN VAY VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN 
 HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN 
 HUYỆN PHÚ LỘC – TỈNH THỪA THIÊN HUẾ
 NGUYỄN THỊ KHÁNH TRANG
 KHÓA HỌC: 2012 – 2016 ĐẠI HỌC HUẾ
 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
 KHOA KINH TẾ VÀ PHÁT TRIỂN
 ----- ------
 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC
 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TÍN DỤNG CỦA 
CÁC HỘ NÔNG DÂN VAY VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN 
 HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN 
 HUYỆN PHÚ LỘC – TỈNH THỪA THIÊN HUẾ
 Sinh viên thực hiện: Giáo viên hướng dẫn:
 Nguyễn Thị Khánh Trang PGS.TS Trần Hữu Tuấn
 Lớp: K46C - Kế Hoạch Đầu Tư
 Niên khóa: 2012 - 2016
 Huế, tháng 5 năm 2016 Lời Cảm Ơn
 Để hoàn thành khóa luận này, em xin tỏ lòng biết ơn sâu sắc 
đến Thầy giáo PGS.TS Trần Hữu Tuấn, đã tận tình hướng dẫn 
trong suốt quá trình viết khóa luận tốt nghiệp.
 Em chân thành cảm ơn quý Thầy, Cô trong Khoa Kinh tế và 
Phát triển, Trường Đại học Kinh Tế Huế đã tận tình truyền đạt 
kiến thức trong những năm em học tập. Với vốn kiến thức được 
tiếp thu trong quá trình học không chỉ là nền tảng cho quá trình 
nghiên cứu khóa luận mà còn là hành trang quý báu để em bước 
vào đời một cách vững chắc và tự tin.
 Em chân thành cảm ơn Ban giám đốc Chi nhánh Ngân hàng 
nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Phú Lộc - tỉnh Thừa 
Thiên Huế đã cho phép, tạo điều kiện thuận lợi để em thực tập tại 
đây và Phòng tín dụng – kinh doanh cùng các Cô, Chú, Anh, Chị làm 
việc tại Ngân hàng đã trực tiếp hướng dẫn, chỉ bảo, cung cấp số 
liệu cho em hoàn thành đề tài này.
 Tuy vậy, do thời gian có hạn, cũng như kinh nghiệm còn hạn 
chế của một sinh viên thực tập nên trong bài báo cáo tốt nghiệp 
này sẽ không tránh khỏi những thiếu sót, hạn chế nhất định. Vì 
vậy, em rất mong nhận được sự chỉ bảo, đóng góp ý kiến của các 
Thầy, Cô để em có điều kiện bổ sung, nâng cao kiến thức của mình, 
phục vụ tốt hơn cho công tác thực tế sau này.
 Cuối cùng em kính chúc quý Thầy, Cô dồi dào sức khỏe và 
thành công trong sự nghiệp cao quý. Đồng kính chúc các Cô, Chú, 
Anh, Chị làm việc tại Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát 
triển nông thôn huyện Phú Lộc - tỉnh Thừa Thiên Huế nói chung 
và Phòng tín dụng - kinh doanh nói riêng luôn dồi dào sức khỏe, 
đạt được nhiều thành công tốt đẹp trong công việc.
 Huế, tháng 5 năm 2016
 Sinh viên thực hiện
 Nguyễn Thị Khánh Trang
 i MỤC LỤC
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU ...................................................VI
DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ..........................................................................................VII
DANH MỤC CÁC BẢNG.........................................................................................VIII
TÓM TẮT NGHIÊN CỨU ...........................................................................................IX
PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ .................................................................................................1
1. Lý do chọn đề tài.........................................................................................................1
2. Mục tiêu nghiên cứu....................................................................................................3
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu...............................................................................3
4. Phương pháp nghiên cứu.............................................................................................3
5. Bố cục của khóa luận...................................................................................................4
PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU .................................................5
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CỦA VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU.................................5
1.1. Tổng quan về tín dụng..............................................................................................5
1.1.1. Khái niệm tín dụng................................................................................................5
1.1.2. Vai trò và hiệu quả cho vay...................................................................................5
1.1.2.1. Vai trò từ hoạt động cho vay của NHNN&PTNT..............................................5
1.1.2.2. Hiệu quả cho vay của NHNN&PTNT................................................................8
1.1.3.1. Nguyên tắc cho vay ..........................................................................................10
1.1.3.2. Điều kiện vay vốn ............................................................................................10
1.1.3.3. Lãi suất cho vay................................................................................................10
1.1.3.4. Phương thức cho vay........................................................................................11
1.1.4. Đặc điểm của tín dụng hộ nông dân....................................................................11
1.1.5. Hộ nông dân và đặc điểm kinh tế của hộ nông dân.............................................12
1.1.5.1. Khái niệm hộ nông dân ....................................................................................12
1.1.5.2. Đặc điểm của kinh tế hộ nông dân ...................................................................13
1.1.6. Các nhân tố ảnh hưởng đến sử dụng vốn ............................................................14
1.1.6.1. Các nhân tố thuộc về NHNN&PTNT ..............................................................14
1.1.6.2. Các nhân tố thuộc về môi trường bên ngoài.....................................................16
 ii 1.1.6.3. Các nhân tố thuộc về chủ thể ...........................................................................18
1.2. Cơ sở thực tiễn .......................................................................................................19
1.2.1. Những kết quả đạt được của NHNN&PTNT Việt Nam .....................................19
1.2.2. Một số chủ trương của Đảng và Nhà nước về cho vay hộ nông dân ..................21
1.3. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay .................................................22
1.3.1. Tỷ lệ hoàn trả vốn................................................................................................22
1.3.2. Tỷ lệ nợ xấu.........................................................................................................22
1.3.3. Tỷ lệ mất vốn.......................................................................................................23
1.3.4. Hiệu suất làm việc của nhân viên........................................................................23
1.3.5. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả sử dụng vốn vay của các hộ nông dân vay vốn..24
1.3.5.1. Tỷ lệ hộ sử dụng vốn vay đúng mục đích ........................................................24
1.3.5.2. Tỷ lệ hộ sử dụng vốn vay có thu nhập tăng......................................................24
1.3.5.3. Hiệu quả kinh tế sử dụng vốn vay....................................................................24
1.3.5.4. Tỷ suất sử dụng sức lao động...........................................................................25
CHƯƠNG 2: HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TÍN DỤNG CỦA CÁC HỘ NÔNG DÂN 
VAY VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNN&PTNT HUYỆN PHÚ LỘC – TỈNH THỪA 
THIÊN HUẾ..................................................................................................................26
2.1. Một vài nét về Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Phú Lộc ....................................26
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển..........................................................................26
2.1.2. Chức năng nhiệm vụ ...........................................................................................26
2.1.3. Cơ cấu tổ chức và bộ máy quản lý ......................................................................26
2.1.4. Tình hình lao động của Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Phú Lộc ...................28
2.2. Tình hình cho vay vốn đối với hộ nông dân tại Chi nhánh NHNN&PTNT huyện 
Phú Lộc giai đoạn 2013 – 2015.....................................................................................31
2.2.1. Tình hình nguồn vốn của Chi nhánh NHNN&PTNT huyện qua 3 năm .............31
2.2.2. Mục đích cho vay và phương thức cho vay ........................................................35
2.2.3. Tình hình cho vay vốn đối với hộ nông dân tại Chi nhánh NHNN&PTNT huyện 
Phú Lộc trong giai đoạn 2013 – 2015 ...........................................................................35
2.2.3.1. Doanh số cho vay .............................................................................................36
2.2.3.2. Dư nợ cho vay ..................................................................................................39
 iii 2.2.3.3. Số khách hàng vay vốn và mức vốn bình quân/khách hàng ............................41
2.2.3.4. Tình hình nợ xấu ..............................................................................................41
2.2.4. Hiệu quả hoạt động cho vay đối với hộ nông dân...............................................41
2.3. Tình hình sử dụng vốn vay của các hộ nông dân được điều tra.............................46
2.3.1. Thông tin chung của các hộ điều tra ...................................................................46
2.3.2. Tình hình vay vốn của các hộ điều tra ................................................................48
2.3.3. Nhu cầu về thời hạn vay của các hộ điều tra.......................................................50
2.3.4. Tình hình sử dụng vốn vay và hiệu quả sử dụng vốn của các hộ điều tra...........52
2.3.4.1. Tình hình sử dụng vốn vay của các hộ điều tra................................................52
2.3.4.2. Tỷ lệ hộ sử dụng vốn vay đúng mục đích ........................................................54
2.3.4.3. Hiệu quả sử dụng vốn vay của các hộ điều tra.................................................55
2.3.4.4. Tỷ suất sử dụng sức lao động...........................................................................58
2.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến vấn đề sử dụng vốn vay của hộ nông dân..................62
2.4.1. Các nhân tố thuộc về NHNN&PTNT .................................................................62
2.4.1.1. Về sản phẩm tín dụng.......................................................................................62
2.4.1.2. Về cách thức phục vụ .......................................................................................63
2.4.2. Các nhân tố thuộc về môi trường bên ngoài........................................................63
2.4.3. Các nhân tố thuộc về chủ thể ..............................................................................64
CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG 
VỐN TÍN DỤNG CỦA CÁC HỘ NÔNG DÂN VAY VỐN TẠI CHI NHÁNH 
NHNN&PTNT HUYỆN PHÚ LỘC .............................................................................66
3.1. Định hướng và quan điểm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay tại Chi nhánh 
NHNN&PTNT huyện Phú Lộc .....................................................................................66
3.1.1. Định hướng nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay tại Chi nhánh NHNN&PTNT 
huyện Phú Lộc...............................................................................................................66
3.1.2. Quan điểm về nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay của các hộ nông dân vay vốn 
tại Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Phú Lộc ..............................................................67
3.2. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tín dụng tại Chi nhánh 
NHNN&PTNT huyện Phú Lộc .....................................................................................68
3.2.1. Giải pháp về phía NHNN&PTNT huyện Phú Lộc..............................................68
 iv 3.2.1.1. Nâng cao chất lượng sản phẩm tín dụng ..........................................................68
3.2.1.2. Tăng cường công tác bồi dưỡng, nâng cao trình độ chuyên môn của CBTD và 
mở lớp hướng dẫn chủ dự án lập kế hoạch SXKD hiệu quả.........................................68
3.2.1.3. Phối hợp chặt chẽ với các tổ chức chính trị - xã hội làm công tác ủy thác ......69
3.2.1.4. Tăng cường công tác định hướng và đào tạo nghề cho người lao động...........69
3.2.1.5. Đẩy mạnh công tác tuyên truyền về chính sách ưu đãi của các chương trình 
vay vốn ..........................................................................................................................69
3.2.1.6. Hỗ trợ kỹ thuật lâm nghiệp, trồng trọt, chăn nuôi, thủy sản, phát triển các 
ngành nghề ....................................................................................................................70
3.2.1.7. Nâng cao chất lượng công tác thẩm định cho vay............................................70
3.2.1.8. Tăng cường công tác kiểm tra sau vay vốn......................................................71
3.2.2. Giải pháp về phía hộ nông dân............................................................................71
PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ.....................................................................73
1. Kết luận .....................................................................................................................73
2. Kiến nghị ...................................................................................................................74
2.1. Kiến nghị với Nhà nước .........................................................................................74
2.2. Kiến nghị với chính quyền địa phương..................................................................75
2.3. Kiến nghị đối với Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Phú Lộc ...............................75
2.4. Kiến nghị đối với hộ nông dân...............................................................................76
TÀI LIỆU THAM KHẢO.............................................................................................77
PHỤ LỤC......................................................................................................................78
 v Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Trần Hữu Tuấn
 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU
 B.q Bình quân
 CBCNV Cán bộ công nhân viên
 CBTD Cán bộ tín dụng
 CNH - HĐH Công nghiệp hóa - hiện đại hóa
 CT - XH Chính trị - xã hội
 HTX Hợp tác xã
 NHNN Ngân hàng nhà nước
 NHNN&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn
 NHTM Ngân hàng thương mại
 SXKD Sản xuất kinh doanh
 TCKT Tổ chức kinh tế
 TCTD Tổ chức tín dụng
 THPT Trung học phổ thông
 TT Thị trấn
 TTP Hiệp định đối tác xuyên Thái Bình Dương
 WTO Tổ chức thương mại thế giới
 vi
SVTH: Nguyễn Thị Khánh Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Trần Hữu Tuấn
 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ
Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức NHNN&PTNT huyện Phú Lộc .............................................27
 vii
SVTH: Nguyễn Thị Khánh Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Trần Hữu Tuấn
 DANH MỤC CÁC BẢNG
Bảng 1: Tình hình lao động của Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Phú Lộc qua 3 năm 
(2013 – 2015) ................................................................................................................30
Bảng 2: Tình hình huy động vốn tại Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Phú Lộc qua 3 
năm (2013 – 2015) ........................................................................................................34
Bảng 3: Doanh số cho vay đối với các hộ nông dân tại Chi nhánh NHNN&PTNT 
huyện Phú Lộc qua 3 năm (2013 – 2015) .....................................................................38
Bảng 4: Dư nợ cho vay đối với các hộ nông dân tại Chi nhánh NHNN&PTNT huyện 
Phú Lộc qua 3 năm (2013 – 2015) ................................................................................40
Bảng 5: Số hộ vay vốn và mức vay bình quân tại Chi nhánh NHNN&PTNT huyện 
Phú Lộc qua 3 năm (2013 – 2015) ................................................................................41
Bảng 6: Tình hình nợ xấu của các hộ nông dân vay vốn tại Chi nhánh NHNN&PTNT 
huyện Phú Lộc qua 3 năm .............................................................................................44
Bảng 7: Hiệu quả hoạt động cho vay đối với hộ nông dân của Chi nhánh NHNN 
&PTNT huyện Phú Lộc qua 3 năm (2013 – 2015) .......................................................46
Bảng 8: Thông tin chung của các hộ điều tra................................................................47
Bảng 9: Nhu cầu và mức độ đáp ứng nhu cầu vốn vay của NHNN&PTNT cho các hộ 
điều tra...........................................................................................................................49
Bảng 10: Nhu cầu và mức độ đáp ứng về thời hạn vay của NHNN&PTNT cho các hộ 
điều tra...........................................................................................................................51
Bảng 11: Tình hình sử dụng vốn vay của các hộ điều tra .............................................53
Bảng 12: Tình hình sử dụng vốn vay theo mục đích của các hộ điều tra......................55
Bảng 13: Hiệu quả sử dụng vốn vay phân theo lĩnh vực sản xuất của các hộ điều tra .57
Bảng 14: Thời gian lao động của các hộ trước khi vay vốn..........................................60
Bảng 15: Thời gian lao động của các hộ sau khi vay vốn.............................................61
Bảng 16: Đánh giá của hộ nông dân về sản phảm tín dụng của ngân hàng ..................62
Bảng 17: Đánh giá của hộ nông dân về cách thức phục vụ của ngân hàng ..................63
Bảng 18: Ảnh hưởng của năng lực kinh doanh của chủ thể sản xuất đến hiệu quả sử 
dụng vốn vay .................................................................................................................65
 viii
SVTH: Nguyễn Thị Khánh Trang